繼國(guó)慶節(jié)前啟動(dòng)升級(jí)“限售”模式后，剛剛樓市新一輪大圍堵開(kāi)始了。

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樓市開(kāi)始大圍堵

10月13日，據(jù)中國(guó)金融時(shí)報(bào)披露：

近日從銀監(jiān)會(huì)獲悉，根據(jù)國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)同志“嚴(yán)格管控各類資金違規(guī)進(jìn)入房地產(chǎn)市場(chǎng)”的指示精神，銀監(jiān)會(huì)高度重視，主要負(fù)責(zé)同志就加強(qiáng)消費(fèi)信貸監(jiān)管專門作出批示、部署，銀監(jiān)會(huì)各派出機(jī)構(gòu)迅速行動(dòng)，將消費(fèi)信貸流入房地產(chǎn)市場(chǎng)情況作為監(jiān)管檢查重點(diǎn)，加大違規(guī)行為問(wèn)責(zé)力度。

個(gè)人消費(fèi)信貸是指銀行或其他金融機(jī)構(gòu)采取信用、抵押、質(zhì)押擔(dān)?；虮ＷC方式，以商品型貨幣形式向個(gè)人消費(fèi)者提供的信用貸款。

在樓市提高首套房與二套房的首付比例、加大貸款難度后，消費(fèi)貸成為許多投資客獲取購(gòu)房資金的重要途徑，導(dǎo)致某些城市的房?jī)r(jià)仍非?；钴S。

之前深圳、北京等地，已開(kāi)始追查消費(fèi)貸一事，但這次由國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)同志出面強(qiáng)調(diào)，尚屬首次?！皣?guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)同志”這幾個(gè)字值得推敲，就像人民日?qǐng)?bào)當(dāng)年提到的“權(quán)威人士”一樣。

此次嚴(yán)查來(lái)勢(shì)洶洶，其目的很明顯，對(duì)樓市釜底抽薪，進(jìn)一步圍堵資金，防止各種違規(guī)熱錢流入樓市，破壞樓市目前的穩(wěn)定。

02

消費(fèi)貸追回，利率上浮58%

銀監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人透露，目前采取的監(jiān)管消費(fèi)貸方式主要有三種：

一是開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)排查。北京、廣東、上海、廣西、貴州等銀監(jiān)局迅速部署開(kāi)展消費(fèi)信貸資金流向排查，北京銀監(jiān)局要求重點(diǎn)關(guān)注“房抵貸”、借款人或其配偶短期內(nèi)辦理多筆業(yè)務(wù)、貸款發(fā)放后資金迅速回流、收入證明金額明顯高于平均水平等風(fēng)險(xiǎn)特征的貸款業(yè)務(wù)；廣西銀監(jiān)局要求逐筆報(bào)告信用貸款超過(guò)50萬(wàn)元、抵押貸款超過(guò)100萬(wàn)元、信用卡分期付款超過(guò)30萬(wàn)元的資金用途情況。

二是加強(qiáng)規(guī)范管理。福建、深圳、廣西、江蘇、內(nèi)蒙古等?。▍^(qū)、市）出臺(tái)多項(xiàng)監(jiān)管政策，重申監(jiān)管要求；廣東銀監(jiān)局明確要求原則上不發(fā)放金額超過(guò)100萬(wàn)元或期限超過(guò)10年的個(gè)人綜合消費(fèi)貸款；福建個(gè)別銀行已將消費(fèi)貸產(chǎn)品的自助提款額度由30萬(wàn)元降為20萬(wàn)元。

三是加大監(jiān)管問(wèn)責(zé)。江蘇、上海、福建、重慶等銀監(jiān)局針對(duì)消費(fèi)貸款用于個(gè)人購(gòu)房首付的行為進(jìn)行行政處罰，督促整改落實(shí)，部分銀行也對(duì)違規(guī)挪用資金做了收回處理。

日前，深圳就有消息傳出，有人被銀行追回480萬(wàn)消費(fèi)貸。

10月9日，深圳房產(chǎn)交流群有人透露，某人被銀行查處用480萬(wàn)消費(fèi)貸買房，需要提前貸款。無(wú)奈之下，他只得將房子賣掉提前還錢。

除了嚴(yán)查之外，貸款門檻也有提高。有銀行宣布，消費(fèi)貸貸款利率上浮58%，比購(gòu)房貸款利率上浮力度還有強(qiáng)。

銀行已經(jīng)開(kāi)始從排查、管理和監(jiān)管三方面齊下力，防控消費(fèi)貸濫用、流入樓市。

這還不夠，為圍堵樓市資金，各地政府甚至開(kāi)始抑制剛需客，紛紛上浮首套房貸款利率，給樓市冷水澆頂。

數(shù)據(jù)顯示，9月，全國(guó)首套平均房貸利率升至5.22%，年內(nèi)第9次上漲。

有的城市上浮力度非常大，如合肥，新房貸款利率最高上浮20%，二套房未結(jié)清貸款利率最高上浮35%。個(gè)別銀行甚至停貸；北京首套房最高上浮20%；南京已經(jīng)停止商辦寫字樓的貸款業(yè)務(wù)，住宅首套房最高上浮20%。

三四線城市中，嘉興，首套房貸款利率最高也達(dá)到了20%；揚(yáng)州首套房房貸利率基準(zhǔn)普遍上浮5%—10%。

10月，在全國(guó)35個(gè)城市533家銀行中，有137家銀行首套房利率上升，占比25.70%。

圖片來(lái)源：融360大數(shù)據(jù)研究院

熱點(diǎn)城市幾乎無(wú)一例外都上浮了首套房貸款利率，目前僅上海的首套房平均利率低于基準(zhǔn)利率。

制圖：財(cái)經(jīng)觀潮

二套房利率就更別說(shuō)了，各大城市基本都上浮了20%~30%。

利率上浮，意味著貸款需要繳納的利息更多。我曾在本號(hào)推送的《30%！對(duì)樓市最嚴(yán)厲的打擊來(lái)了》一文中計(jì)算過(guò)。

如果以一套200萬(wàn)的房子計(jì)算，首套房首付3成，需貸款140萬(wàn)，基準(zhǔn)利率時(shí)期月供為7430元，還款總額267.5萬(wàn)。利率上浮10%，月供為7853元，還款總額282.7萬(wàn)，相比基準(zhǔn)利率每月需多繳納423元，30年下來(lái)需多繳納15.2萬(wàn)。

若上浮20%，月供8286元，總還款298.3萬(wàn)元，相比基準(zhǔn)利率，每月需多繳納856元，總還款多繳30.8萬(wàn)元。

03

對(duì)樓市的影響

首套房、二套房貸款利率上浮，嚴(yán)查消費(fèi)貸并上浮消費(fèi)貸貸款利率，政府的這些行為其實(shí)是為樓市建了一道高高的門檻，將熱錢擋在門外。

有全款支付能力的人自然可以跨越這道門檻，但沒(méi)這個(gè)能力需要貸款者就老老實(shí)實(shí)待在門外吧！

這種圍堵行為，將對(duì)樓市產(chǎn)生怎樣的影響呢？

1、可以攔截一波妄想以消費(fèi)貸為切入口的投資客，進(jìn)一步打壓投資客。

2、擠出已經(jīng)入場(chǎng)的投資客。在嚴(yán)厲排查之下，更多的消費(fèi)貸會(huì)像上面列舉的深圳案例一樣，被追回。

3、樓市繼續(xù)降溫，成交量進(jìn)入凜冬，房?jī)r(jià)穩(wěn)定的基礎(chǔ)更牢度。對(duì)于已經(jīng)上車的投資客來(lái)說(shuō)，未來(lái)會(huì)有一段相當(dāng)長(zhǎng)的“苦日子”要熬。

一些舉債購(gòu)房投資的炒房客，估計(jì)會(huì)扛不住壓力斷供棄房，就像昨天本號(hào)說(shuō)到的那位無(wú)錫炒房客一樣。

更多的人還是會(huì)堅(jiān)守。因?yàn)?，無(wú)論是從人口增幅還是經(jīng)濟(jì)發(fā)展角度看，中國(guó)二三十個(gè)熱點(diǎn)城市的房?jī)r(jià)仍值得長(zhǎng)期看好。