01

為了貫徹住房不炒的偉大方針，朝廷推出了限購這張王炸，將投資通道關閉的同時還在外面加了一扇厚實鐵門。

但中國人的智慧也是不容小覷，素來擅長干逆流而上的事兒。

你我張良計我有過墻梯玩得爐火純青。

這幾年，限購這扇鐵門在多方鉆研下早已經(jīng)千瘡百孔，繞過限購騙取買房資格的方式千千萬，但要說最主流最經(jīng)典的一種，絕對非假離婚莫屬。

當然，婚姻對于很多人來說，本來就是一座圍城，有的婚，離著離著就散了。

我周邊真有很多這樣的事，老公老婆，為了省錢和騙資格假離婚，結果這婚一離，忽然發(fā)現(xiàn)，單身的日子也挺好挺快活，就各走各的陽光道去了，就此開啟人生第二春的也在少數(shù)。

在限購這扇門前，也有個特好玩的事：

隨著假離婚買房的走紅，銀行也騷操作頻頻，甚至玩起了公安那一套，只要有嫌疑的，不管三七二十一，先帶走審問一番再說，只要有嫌疑的，銀行就開始查起，通過電話訪問旁敲側擊或者調查，確定“假”字成立，之后便直接限制貸款。

比如廣州，如果你離婚不到一個月，想到中國銀行申請房貸，不好意思，PASS。

在上海，想到民生銀行借錢，不好意思，先重點考察半年。

諸如此類的還有很多，漸漸的，離婚買房變成了一個技術活兒，不研究清楚當?shù)劂y行的最新信貸政策，可能轉身就砰的一聲被反打一個耳光，變成真正的賠了夫人又折兵。

有句話說得挺好，舊社會把人變成鬼，新社會把我們變成技術工種。

不過，無論社會人士再怎么絞盡腦汁鉆空子，依舊抵擋不住朝廷的一發(fā)大招，這不，一道新的征信試運行，徹底的將離婚買房這條道給堵死了。

02

最近，央行的征信中心已經(jīng)上線了新版本的征信報告，就像之前的二代的身份證一樣。

現(xiàn)在的征信二代已處于試運行階段，到5月份正式執(zhí)行，深悅君在這里就簡單的說幾個事關各位的新變化。

1、明確只顯示五年內的不良記錄

新版的預期信息起記時間是2009年的10月份，此前的不再展示，新版只展示消費者最近五年的逾期記錄，如欠款一直未還，則不受年限限制。

2、內容改版

老版羅列的款狀態(tài)、公積金信息、居住地址、工作單位，這些不再顯示，只顯示：姓名、身份證號碼、查詢時間

信息只有三個：信貸記錄、公共記錄和說明。

信貸幾率中又分信用卡、房貸、和其他貸款，如果逾期了也會顯示次數(shù)。

深悅君要提醒的是：這里的公共記錄很詳細很復雜，包羅萬象，如電信業(yè)務、自來水業(yè)務繳費情況，還會記錄欠稅、民事裁決、強制執(zhí)行、行政處罰、低保救助、執(zhí)業(yè)資格和行政獎勵等等信息。

3、關鍵內容分類

新版報告反映了征信人信用卡、貸款兩類業(yè)務和為他人貸款擔保的總體和明細情況。

信用交易信息段包含：銀行信貸信用信息匯總、信用卡匯總信息、為他人貸款擔保匯總信息、準貸記卡匯總信息、貸記卡匯總信息、貸款匯總信息、信用卡明細信息、貸款明細信息和為他人貸款擔保明細信息九個分段。

4、原來的征信，男方主貸，女方是不會體現(xiàn)負債，但是二代征信當中，只要是結過婚的夫妻，作為共同借款人，雙方的征信均體現(xiàn)負債。

5、二代征信系統(tǒng)采用了新的技術架構，對業(yè)務流程采取了全方位的優(yōu)化。

這次更新，遠遠不止更新?lián)Q代這么簡單，隨著P2P的興起與爆雷，朝廷開始真正意義的對行業(yè)整頓，征信二代當中，央行會順勢接入網(wǎng)貸機構，讓老賴逃債、避債的信息納入系統(tǒng)范疇，加強信息征信的完整性。

03

以上就是征信二代與初代的變化，那么，征信的更新?lián)Q代，于購房者而言，有什么影響呢？

當然有，只要是結過婚的夫妻，作為共同借款人，雙方征信均體現(xiàn)負債。

其實，去年5月，包括人民銀行、公安部、民政部、工信部、發(fā)改委在內的31個國家部委就聯(lián)合印發(fā)了《關于對婚姻登記嚴重失信當事人開展聯(lián)合懲戒的合作備忘錄》，提出加大對婚姻登記領域嚴重失信行為的懲戒力度。

但征信二代這句話的意思更加直觀：

離婚后，非主貸人再次買房就歸納到了有房有貸的那一類人群當中，首付得掏80%，離婚再也無法低首付買房了，相應了銀行給的利率也會提高，花更高的價格。

以前的征信會記錄車位貸款、裝修貸款等大額信用卡分期，但不會體現(xiàn)具體的分期金額。

但是二代征信確實白紙黑字，細細分類，給你整得一清二楚，細化到了邊角點，這對于申請房貸的難度而言，是個很大的提升，可能需要更多流水來抵消負債。

以前的征信報告主要體現(xiàn)近兩年的記錄，新版征信報告將還款記錄延長至5年，而且更詳細，即使銷戶了也會留下一筆一筆的記錄，更別談預期信息了。

不良記錄保持更久，對于申請房貸有影響。

最后，以前的征信更新時間很長，至少一個月更新一次，甚至更久。

但是征信二代的要求是各信貸機構在采集時點T+1就得向征信中心報送數(shù)據(jù)。

如此一來，之前發(fā)生過的購房者利用銀行征信更新緩慢的時間差，去申請貸款的路子，也被堵死了。

最后，給大家劃個重點：花唄。

現(xiàn)在很多人都喜歡用花唄，之前的花唄不會上征信，有欠款的逾期的盡量在5月之前還上。

二代征信，花唄是要上征信的。

以后請謹慎使用網(wǎng)貸，珍惜自己的信用，否則，真到了買房的時候，那就是花唄一時爽逾期淚兩行了，倘若好不容易攢夠了首付，因為小小的網(wǎng)貸貸不了款，那還不止淚兩行，連死的心，興許都會有。

來源:深悅會