買(mǎi)房如何選銀行？并不是說(shuō)看哪家有錢(qián)就跟哪家貸，而是說(shuō)誰(shuí)肯借給你錢(qián)。

同時(shí)，現(xiàn)在銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)也比較激烈，你還可以看看誰(shuí)給的優(yōu)惠更多。

鄰近年底，不少有購(gòu)房打算的朋友紛紛加快了購(gòu)房的腳步，但是，很多朋友在貸款買(mǎi)房時(shí)對(duì)于選擇哪家銀行始終猶豫不決。

尤其是目前市場(chǎng)上流傳著各種關(guān)于“銀行收緊房貸”的消息，更是覺(jué)得這個(gè)貸款得抓緊了。但是選銀行有什么技巧嗎？不同的人應(yīng)該怎么選銀行呢？

畢竟，買(mǎi)房可以說(shuō)是一個(gè)普通家庭的最大開(kāi)銷，選對(duì)貸款銀行關(guān)系到一家人生活，購(gòu)房指南給大家總結(jié)了申請(qǐng)貸款時(shí)判斷銀行好壞的幾個(gè)重要標(biāo)準(zhǔn)。

?貸款利率折扣

申請(qǐng)房貸，首先要看銀行的貸款利率折扣，央行規(guī)定的5年以上貸款基準(zhǔn)利率為4.90%。

但是各地銀行在實(shí)際操作中，會(huì)根據(jù)房貸市場(chǎng)大環(huán)境設(shè)定利率折扣，這樣就會(huì)出現(xiàn)最低利率和最高利率。

以北京為例，目前北京首套房利率最低的是浦發(fā)銀行的8折，最高為渣打銀行、大華銀行的9折。

低利率意味著房貸利息就少了，對(duì)于購(gòu)房人來(lái)說(shuō)是省錢(qián)的關(guān)鍵，也是選銀行時(shí)首先要考慮的因素。

?優(yōu)惠門(mén)檻

一般情況下，銀行對(duì)于想要獲得優(yōu)惠利率的客戶，都有一定的要求，不是所有人都能享受利率優(yōu)惠。

這就是我們要說(shuō)的另一個(gè)選銀行的標(biāo)準(zhǔn)——看貸款門(mén)檻高低，這其中就包括獲得利率折扣的門(mén)檻。

比如有的銀行會(huì)要求申請(qǐng)貸款的購(gòu)房人在該銀行有賬戶且存款達(dá)到多少額度以上，或者要求貸款的房子總額，而貸款部分達(dá)到多少額度以上。

還有銀行對(duì)二手房房齡要求也有差異，比如有的銀行要求申請(qǐng)貸款的二手房房齡最長(zhǎng)不能超過(guò)20年，有嚴(yán)格的銀行要求不能超過(guò)15年，也有要求不能超過(guò)10年。

?調(diào)息方式

房貸利息直接影響了貸款人的經(jīng)濟(jì)壓力，而遇到央行升息、降息，房貸利息會(huì)根據(jù)銀行調(diào)息方式不同而產(chǎn)生差異。

目前銀行調(diào)息主要有兩種方式：一種是次年調(diào)息，就是央行宣布調(diào)整利息后的第二年1月1日起，貸款銀行才執(zhí)行新的基準(zhǔn)利率。

另一種是按月調(diào)息，就是在央行宣布調(diào)整利息后的下個(gè)月起，貸款銀行執(zhí)行新的基準(zhǔn)利率。

除了根據(jù)央行利率浮動(dòng)外，還有就是貸款銀行執(zhí)行固定利率不變，簽約時(shí)的利率不隨著央行升息、降息的變化而變化。

以上這幾種方式，不同銀行規(guī)定不同，有的是默認(rèn)次年調(diào)息，有的是貸款人可以自己選擇調(diào)息方式。

?還款方式

我們知道，房貸還款方式主要有等額本金和等額本息兩種。

等額本金還款是指每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。即將本金分?jǐn)偟矫總€(gè)月中，同時(shí)付清上一還款日到本次還款日之間的利息。

等額本息還款是指貸款期每月以相等的額度平均償還貸款本息，即把按揭貸款的本金總額與利息本金總額相加，平均分?jǐn)偟竭€款期限的每個(gè)月中。

總的來(lái)說(shuō)等額本金比等額本息還款更能節(jié)省利息，但是在申請(qǐng)貸款的時(shí)候，能讓自己根據(jù)自身情況做決定的銀行當(dāng)然值得考慮了。

同時(shí)，考慮到未來(lái)很多購(gòu)房人都有可能提前還款，還要詳細(xì)了解一下該銀行對(duì)于提前還款的規(guī)定。

因?yàn)橛械你y行要求還貸滿一年才能申請(qǐng)?zhí)崆斑€貸，有的還會(huì)收取違約金。那些對(duì)提前還貸時(shí)間和違約金沒(méi)有硬性限制的銀行，自然在考慮范圍內(nèi)。

?工作效率

這一點(diǎn)，主要就是看在借款人正確提交材料后，審批貸款所需的時(shí)間，體現(xiàn)了銀行的批貸效率，也可以說(shuō)是工作效率。

當(dāng)然，時(shí)間越短，對(duì)貸款人越有利。

其實(shí)，不同的人適用于不同的銀行，如果將購(gòu)房人群按城市分為一線、二線、三線城市的話，大家的選擇也有一定的偏向行。

先說(shuō)一線城市。

對(duì)于一線城市來(lái)說(shuō)，越來(lái)越嚴(yán)厲的限購(gòu)政策不僅讓很多傳統(tǒng)國(guó)有大銀行在房貸領(lǐng)域舉步維艱，也讓各大外資銀行的房貸業(yè)務(wù)也面臨著十分巨大的壓力。

在如此高壓得態(tài)勢(shì)下，各大銀行想要“夾縫中求生存”就不得不使出“看家本領(lǐng)”。

而相對(duì)來(lái)說(shuō)，一線城市的外資銀行折扣力度更為明顯，北京的首套房貸利率為8.2折，廣州更是低至8折，執(zhí)行利率僅相當(dāng)于3.92%。

更為關(guān)鍵的是，如此誘人的利率折扣，對(duì)于貸款人的要求并不是很?chē)?yán)格。

以廣州的匯豐銀行為例，優(yōu)質(zhì)客戶首套房(貸款100萬(wàn)以上)最低8折，100萬(wàn)以下也可享受最低8.2折的優(yōu)惠，相信只要客戶的個(gè)人資質(zhì)、還款能力及征信報(bào)告沒(méi)有很大問(wèn)題，都可以享受到低利率的優(yōu)惠。

再說(shuō)二線城市。

尤其是在一線城市愈發(fā)嚴(yán)厲的限購(gòu)政策面前，樓市熱度加速轉(zhuǎn)移到二線樓市，即便是很多二線城市重啟了限購(gòu)限貸政策，也無(wú)法阻擋各大銀行去搶奪二線城市的房貸市場(chǎng)。

所以在銀行的激烈競(jìng)爭(zhēng)下，二線城市的人們也有了更為豐富的選擇：

一是諸如中國(guó)銀行、工商銀行等傳統(tǒng)國(guó)有銀行和一些大型商業(yè)銀行有著強(qiáng)大的資金支持，對(duì)于房貸市場(chǎng)顯得勢(shì)在必得。

二是一些當(dāng)?shù)氐某巧蹄y行也憑借低利率的優(yōu)勢(shì)在激烈的房貸業(yè)務(wù)中凸顯了極強(qiáng)的競(jìng)爭(zhēng)力。

比如天津的天津銀行首套房貸利率僅為8折，無(wú)錫的南京銀行最低也有8.5折，杭州的杭州銀行也能享受到8.8折的利率優(yōu)惠。

三是外資銀行的重心也在向下轉(zhuǎn)移，面對(duì)激烈的競(jìng)爭(zhēng)，也會(huì)開(kāi)出不錯(cuò)的條件。

最后說(shuō)下三線城市。

對(duì)于三線城市來(lái)說(shuō)，可供選擇的貸款銀行似乎也沒(méi)有很多，但是購(gòu)房者也不必為此感到悲觀。

有數(shù)據(jù)顯示，傳統(tǒng)的國(guó)有四大銀行（工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行）在全國(guó)主要35個(gè)城市中，房貸業(yè)務(wù)均有開(kāi)展，且首套房的平均利率也有不同程度的折扣。

其中，農(nóng)業(yè)銀行的首套房平均折扣最高，為8.99折；最高的中國(guó)銀行也能達(dá)到9.07折；而工商銀行和建設(shè)銀行則分別為9.05折和9.06折。具體地區(qū)購(gòu)房者可多打聽(tīng)再作決定。