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銀監(jiān)會下調(diào)撥備紅線上市銀行可轉(zhuǎn)回撥備約5500億元

2018-03-09 09:33

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記者獲悉，銀監(jiān)會近日發(fā)布《關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管要求的通知》（下稱《通知》），將撥備覆蓋率監(jiān)管要求由150%調(diào)整到120%-150%，貸款撥備率監(jiān)管要求由2.5%調(diào)整到1.5%-2.5%。

興業(yè)銀行首席經(jīng)濟學(xué)家、華福證券首席經(jīng)濟學(xué)家魯政委昨日對記者表示，這是銀監(jiān)會為落實中央經(jīng)濟工作會議“大力破除無效供給，把處置‘僵尸企業(yè)’作為重要抓手”而出臺的有效舉措。一方面可以讓商業(yè)銀行在凈利潤不受影響的前提下，加大不良核銷力度，做實銀行資產(chǎn)質(zhì)量，有助于實質(zhì)上推進去杠桿；另一方面，通過利潤的留存起到對核心一級資本的補充，緩解銀行資本壓力。

交通銀行金融研究中心高級研究員武雯昨日對記者表示，下調(diào)撥備的政策早有預(yù)期，但選擇此時出臺，主要是由于目前行業(yè)運行平穩(wěn)，盈利情況好轉(zhuǎn)，不良改善效果顯著，且大部分上市銀行去年三季度已經(jīng)滿足撥備監(jiān)管要求，撥備覆蓋率并不是當(dāng)前的主要矛盾，因此對行業(yè)影響相對有限。此外，盡管下調(diào)撥備水平，但要求銀行更加嚴格確認不良的基調(diào)并沒有變，監(jiān)管只是對合規(guī)經(jīng)營的銀行機構(gòu)放寬監(jiān)管要求。

聯(lián)訊證券董事總經(jīng)理、首席宏觀研究員李奇霖昨日對記者表示，貸款損失撥備在銀行的報表中屬于成本項目，如果銀行能夠達到降低撥備覆蓋率與貸款撥備率的要求，則可將原本屬于成本項目的貸款損失準(zhǔn)備從成本項轉(zhuǎn)為利潤科目，有利于提升銀行的業(yè)績表現(xiàn)。

李奇霖表示，從三個定量要求來看，銀監(jiān)在獎勵“老實”合規(guī)的銀行機構(gòu)，主要目的可歸納為兩個：一是督促銀行對不良真實分類，加快處置表內(nèi)不良，提高銀行內(nèi)部的風(fēng)控水平，降低銀行面臨的系統(tǒng)性風(fēng)險；二是滿足要求的銀行，利潤與資本金會有所增加，可緩解銀行資本金不足的壓力，減少銀行服務(wù)實體經(jīng)濟的后顧之憂，也為未來表外資產(chǎn)回表創(chuàng)造了空間。

“降低撥備要求自然會增加部分銀行的利潤水平，且2017年利潤的增長有部分原因就是撥備反哺帶來的?！?武雯認為，此次監(jiān)管明確要求利潤必須留在銀行體系內(nèi)，主要是緩解部分銀行資本金不足的壓力，為表外資產(chǎn)回歸表內(nèi)做好準(zhǔn)備，也一定程度上提升了銀行服務(wù)實體經(jīng)濟的能力。

針對《通知》下發(fā)后的影響，李奇霖認為，由于銀行不披露逾期90天以上的貸款比例與處置不良比例，因此，依據(jù)資本充足率項目對上市銀行簡單測算發(fā)現(xiàn)，如果只看資本充足率，各家上市銀行基本都滿足要求，可轉(zhuǎn)回撥備規(guī)模大約在5500億元左右。

來源：證券日報

編輯者：向成

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