2019年1月1日起，中山市開(kāi)放公積金個(gè)人繳存及貸款。圖為中山市住房公積金管理中心辦事大廳。 南方日?qǐng)?bào)記者 葉志文 攝

　　家住坦洲的澳門(mén)人江先生因生意緣故常往來(lái)于粵澳兩地，為方便起見(jiàn)他和愛(ài)人在坦洲買(mǎi)了房子?！艾F(xiàn)在我們一家住在坦洲的時(shí)間比在澳門(mén)多，孩子們也都在這里安頓下來(lái)。做小生意的人靠銀行按揭買(mǎi)套房，不容易?！苯壬寡裕瑸榱瞬蛔尯⒆痈驄D倆兩地跑，他堅(jiān)持按揭買(mǎi)房。由于自己的澳門(mén)人身份，加上愛(ài)人是全職太太，身份和職業(yè)的限制，導(dǎo)致夫婦倆一直與住房公積金無(wú)緣。

　　12月7日，中山市住房公積金管理中心印發(fā)了《中山市個(gè)人自愿繳存使用住房公積金辦法》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《辦法》），自明年1月1日起施行，有效期5年。《辦法》進(jìn)一步擴(kuò)大了住房公積金制度的覆蓋面，充分發(fā)揮住房公積金使用的普惠性。

　　其中，個(gè)體經(jīng)營(yíng)者及港澳臺(tái)人士等都被新政納入到住房公積金繳存、使用的范疇中。今后，像江先生這樣情況的家庭也可以繳存并使用公積金了。由于從前不具有繳存資格，致使江先生對(duì)于公積金的概念很陌生。對(duì)此，中山市住房公積金管理中心副主任劉結(jié)平表示，今后將進(jìn)一步在全市推廣新《辦法》。

　　住房公積金覆蓋面新增三大群體

　　隨著大灣區(qū)城市群的聯(lián)系更緊密，像江先生這樣經(jīng)常往返于不同城市的港澳人士還有很多。聽(tīng)說(shuō)內(nèi)地電商火爆，澳門(mén)人方小姐在中山易創(chuàng)空間創(chuàng)業(yè)基地開(kāi)起了“淘寶”，專(zhuān)門(mén)經(jīng)營(yíng)自家品牌的服裝。由于澳門(mén)人的身份和個(gè)體經(jīng)營(yíng)雇主的現(xiàn)狀，她沒(méi)法在中山繳存公積金，并貸款買(mǎi)房。

　　這次新《辦法》出臺(tái)后，方小姐就不用再有顧慮了，《辦法》指出，凡年滿(mǎn)18周歲居住在中山的自由職業(yè)者、個(gè)體工商戶(hù)雇主及其雇員以及在本市就業(yè)的中國(guó)港澳臺(tái)人士及外國(guó)人，這三大新群體均可自愿繳存公積金并使用其進(jìn)行住房貸款。同時(shí)規(guī)定對(duì)于以上群體個(gè)人自愿繳存者，個(gè)人和企業(yè)的兩部分?jǐn)?shù)額均由個(gè)人按月繳存。明年起，方小姐只需到中山市住房公積金管理中心以個(gè)人名義開(kāi)戶(hù)，并簽訂協(xié)議約定繳存方式即可。

　　對(duì)于公積金繳存、使用的規(guī)定同樣也適用于《辦法》下的新群體，“住房公積金的繳存要有持續(xù)性，尤其對(duì)于那些使用公積金貸款買(mǎi)房的人來(lái)說(shuō)。”劉結(jié)平透露，不少中途“跳槽”的人因新公司不給繳存公積金，自己也沒(méi)能按時(shí)補(bǔ)繳。需要特別注意的是，《辦法》已明確指出，個(gè)人自愿繳存者如欠繳、停繳住房公積金超過(guò)3個(gè)月的，賬戶(hù)將被自動(dòng)封存，而最終連續(xù)繳存的時(shí)間只能按照再啟封后的月份重新算起。

　　今年6月，中山市再度調(diào)整了全市住房公積金繳存基數(shù)，按照今年7月1日起全市的最低工資標(biāo)準(zhǔn)1720元算起，直至明年6月，在此期間新開(kāi)戶(hù)的職工每月住房公積金的最低繳存額為172元；另外，2018年匯繳年度中山住房公積金的最高月繳存額為4082元。

　　符合人才政策最多可貸96萬(wàn)元

　　劉結(jié)平在闡釋新《辦法》時(shí)表示，“多存多貸”的原則也適用于新增的三類(lèi)人群，充分體現(xiàn)了權(quán)利與義務(wù)的對(duì)等原則。目前，中山市個(gè)人住房公積金貸款為每人最高貸款40萬(wàn)元，一個(gè)家庭則最多貸款80萬(wàn)元，如果家庭中夫婦均屬本市高層次人才或“新三百”計(jì)劃培育的骨干企業(yè)中具有相關(guān)資質(zhì)的人員等情況，可再上浮20%的貸款限額，即達(dá)到封頂?shù)?6萬(wàn)元貸款額度。

　　市民可在廣東政務(wù)服務(wù)網(wǎng)中山分廳的“貸款額度計(jì)算器”中對(duì)自身情況進(jìn)行計(jì)算，目前，月繳存額超過(guò)800元的市民基本可申請(qǐng)到40萬(wàn)元貸款，達(dá)到172元最低月繳存額的市民也可申請(qǐng)到5萬(wàn)元左右的貸款。劉結(jié)平同時(shí)表示，最終貸款額度還將受貸款年限、貸款人收入、負(fù)債等因素影響。

　　自2017年10月央行降息后，目前，銀行執(zhí)行的基準(zhǔn)利率為：一年以下（含一年）貸款利率4.35%；一年至五年（含五年）貸款利率4.75%；五年以上貸款利率4.90%，且部分銀行還會(huì)有所上浮。

　　相比之下，2015年10月起實(shí)施至今的公積金貸款利率則低得多，其中，五年以上公積金貸款年利率為3.25%，五年及以下公積金貸款年利率為2.75%。江先生透露，他共花175萬(wàn)元買(mǎi)下了一家人現(xiàn)在居住的房子，如果能早點(diǎn)使用公積金貸款購(gòu)房，江先生也能省下不少錢(qián)。

　　除了要保證連續(xù)繳存外，《辦法》指出，個(gè)人自愿繳存者在償還住房公積金貸款期間，還應(yīng)保證賬戶(hù)中有充足的余額可用于劃扣當(dāng)月公積金貸款本金及利息，若因余額不足致使逾期還貸，該信息將被記錄在中國(guó)人民銀行個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)中。連續(xù)三個(gè)月或累計(jì)六個(gè)月不能按期歸還公積金貸款本息者，銀行有權(quán)提前收回貸款本金。

　　根據(jù)《辦法》，自明年起，住房公積金個(gè)人自愿繳存者也可申請(qǐng)?zhí)崛」e金。按照2014年7月實(shí)施至今的《中山市住房公積金管理辦法》規(guī)定，目前，中山市民可提取公積金用來(lái)償還自住住房貸款、翻建、大修自住住房、租房，此外，職工及其家庭成員患有重大疾病等其他符合條件的情況下也可以提取住房公積金。

來(lái)源:南方日?qǐng)?bào)