作為每個人的“經(jīng)濟身份證”，個人征信記錄至關(guān)重要。小到辦理一張信用卡，大到貸款買房、買車，都是靠個人信用報告來獲得。

隨著個人征信統(tǒng)一市場的建立，征信信息安全提上日程。

目前，有很多手機APP宣稱可以查詢“人民銀行征信中心”的個人信用報告，而且使用手法非常簡單，只需下載軟件，輸入姓名、身份證等身份信息即可。

近日，央行下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步加強征信信息安全管理的通知》(銀發(fā)〔2018〕102號文，簡稱“102號文”)，進(jìn)一步加強對企業(yè)和個人征信系統(tǒng)運行機構(gòu)和接入機構(gòu)征信信息安全管理。要求嚴(yán)格授權(quán)查詢機制，未經(jīng)授權(quán)嚴(yán)禁查詢征信報告，規(guī)范內(nèi)部人員和國家機關(guān)查詢辦理流程，嚴(yán)禁未經(jīng)授權(quán)認(rèn)可的App接入征信系統(tǒng)。

小伙伴們，明白了吧？

央行征信中心也在官網(wǎng)提示：征信中心未授權(quán)任何第三方應(yīng)用程序（APP）提供個人信用報告查詢服務(wù)，敬請廣大用戶注意。

還是有很多小伙伴不太懂

個人征信報告的重要性

及如何查詢

點擊下文

小編一一為你解決

個人征信報告記錄了客戶與銀行之間發(fā)生的信貸交易的歷史信息，只要客戶在銀行辦理過信用卡、貸款、為他人貸款擔(dān)保等信貸業(yè)務(wù)，他在銀行登記過的基本信息和賬戶信息就會通過商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)報送而進(jìn)入個人征信系統(tǒng)，從而形成了客戶的信用報告。

生活中容易被大家忽略的那些小事，就有可能關(guān)系到個人征信哦。

據(jù)了解，目前，個人信用報告的官方查詢渠道主要有四種。

線下查詢方式有兩種，第一種是現(xiàn)場查詢，可以在各地央行的征信分中心或其他指定分支機構(gòu)進(jìn)行柜臺查詢。第二種是自助機具查詢，可以通過指定銀行網(wǎng)點的自助查詢機查詢。

線上查詢方式也有兩種，一種是互聯(lián)網(wǎng)查詢，需要個人登錄央行征信中心的個人信用信息服務(wù)平臺進(jìn)行注冊和提交申請。

具體操作步驟如下：

1. 登錄中國人民銀行征信中心網(wǎng)站：　www.pbccrc.org.cn

2. 用戶注冊

填寫注冊信息(如個人姓名、證件類型、證件號碼等個人基本信息)，設(shè)置用戶名和登錄密碼。之后就可以按照新手導(dǎo)航提示的三個步驟開始查詢自己的征信報告啦。

3. 進(jìn)行身份驗證

為確保個人信用信息不被他人查詢，網(wǎng)上查詢設(shè)置了嚴(yán)格的身份驗證程序，包括數(shù)字證書驗證、銀行卡驗證和私密性問題驗證，用戶可任選一種驗證方式。

4. 提交查詢申請

用戶選擇要查詢的信用信息產(chǎn)品。

5. 獲取信用報告

一般在提交查詢申請后的第2天，按照注冊時填寫的手機號碼反饋含有身份驗證碼的短信。個人需在收到身份驗證碼的7天內(nèi)，登錄網(wǎng)站使用身份驗證碼查看信用報告。

“硬查詢”次數(shù)過多會對申請銀行貸款有影響。所謂“硬查詢”就是因?qū)彶榭蛻舻娜谫Y申請而產(chǎn)生的查詢記錄，如信用卡審批、貸款審批等。有業(yè)內(nèi)人士建議，不要輕易查詢貸款額度，也盡量減少信用卡申請或互聯(lián)網(wǎng)小額貸款的申請。

招行廣州分行表示，不管是個人自己查詢還是授權(quán)別人查詢，征信查詢次數(shù)過多側(cè)面表明客戶潛在負(fù)債壓力較大，客戶潛在風(fēng)險較高。

央行征信中心官網(wǎng)也顯示，如果在一 段時間內(nèi)，征信報告因為貸款、信用卡審批等原因多次被不同的銀行查詢，但征信報告中的記錄又表明這段時間內(nèi)沒有得到新貸款或申請過信用卡，可能說明信息主體向很多銀行申請過貸款或申請過信用卡但均未成功，這樣的信息對后續(xù)相關(guān)申請可能會產(chǎn)生不利影響。

不過，央行廣州分行表示，信用報告只是作為銀行放貸的一個參考，是否放貸取決于銀行對客戶情況的綜合考量。

據(jù)了解，個人有權(quán)每年2次免費查詢本人征信報告，其余查詢每次收費10元。

即便自己很少或者不查征信記錄，但是實際上與金融機構(gòu)簽訂貸款協(xié)議的時候，合同中都會有授權(quán)金融機構(gòu)查詢的條款。

各家銀行對于查詢征信的頻次要求并不一致。

有業(yè)內(nèi)人士表示，1個月不要超過5次，2個月不要超過10次。

有銀行人士提醒，不要在網(wǎng)上輕易點擊查詢貸款額度。據(jù)介紹，此前，有客戶點擊了微信錢包中的“微粒貸”業(yè)務(wù)查看額度，卻被騰訊旗下的“深圳前海微眾銀行股份有限公司”以“貸款審批”的原因向人民銀行查詢了個人征信記錄，而這一行為對自己后續(xù)的房貸申請產(chǎn)生了影響。不過，微眾銀行也給出了解決的相關(guān)辦法，為客戶開具了“未借款證明”，以打消其他貸款機構(gòu)的疑慮。

申請?zhí)嘈庞每?，頻繁向互金公司申請小貸，也可能會導(dǎo)致征信記錄短時間內(nèi)被頻繁查詢。

央行廣州分行還提醒，如果發(fā)現(xiàn)征信報告被越權(quán)查詢時，可以向查詢機構(gòu)質(zhì)詢，也可以向中國人民銀行分支機構(gòu)反映。

此外，“征信記錄”可以視為個人“經(jīng)濟身份證”。既可以影響個人借貸的審批和利率，還會影響到日常生活，比如越來越多的服務(wù)跟征信記錄掛鉤，個人信用越好，享受到的服務(wù)就越便捷。

據(jù)了解，除了要關(guān)注查詢記錄，征信記錄還包括個人基本信息、信貸信息、電信繳費類非金融負(fù)債信息、欠稅及行政執(zhí)法類公共信息等其它信息。

央行廣州分行表示，征信報告“不良信息”指信息主體在借貸、賒購、擔(dān)保、租賃、保險、使用信用卡等活動中未按照合同履行義務(wù)的信息，對信息主體的行政處罰信息，人民法院判決或者裁定信息主體履行義務(wù)以及強制執(zhí)行的信息，以及國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他信息。不良信息自不良行為或者事件終止之日起展示5年，即逾期記錄將在還清之日起展示5年，5年后在人民銀行征信系統(tǒng)中將不再展示。

如果有貸款或者使用信用卡，應(yīng)注意量入為出，按時還款、避免出現(xiàn)逾期。如果已有逾期記錄，應(yīng)盡快還款，積極采取措施避免再次發(fā)生。

特別要提醒的是，信用卡出現(xiàn)逾期，應(yīng)盡快還清欠款，但這時如果你立即銷卡，那么征信記錄中仍然展示不良記錄, 且無新的還款記錄。最好的辦法是還清欠款后繼續(xù)使用該卡兩年(一般金融機構(gòu)只看近兩年的征信記錄)，征信記錄中雖然有不良記錄, 但也積累了新按時還款記錄。

征信報告出現(xiàn)污點，并不代表一定不能申請銀行貸款，征信報告只是放貸機構(gòu)信貸決策的參考因素之一，一家拒貸，還可以試試其他放貸機構(gòu)，不同機構(gòu)風(fēng)險偏好和客戶定位不同,愿意接受的客戶也不同。

需要提醒的是，所有聲稱花錢就能洗白征信的做法，一定是騙人的。

央行廣州分行表示，個人征信信息只有報送機構(gòu)才有修改權(quán)限。如果個人發(fā)現(xiàn)自己信用報告中的貸款信息錯誤，可以向貸款機構(gòu)質(zhì)詢，也可以通過中國人民銀行征信服務(wù)網(wǎng)點申請異議處理流程來解決。

1. 記清還款日，按時足額還款。認(rèn)真履約，才能保持良好的信用記錄。

2. 量入為出，管好自身財務(wù)；精打細(xì)算，不要過度負(fù)債。

3. 如實填表，確保信息準(zhǔn)確；信息有變，立即通知銀行。

4. 還款方式，需要謹(jǐn)慎選擇；錢到賬戶，才算真正還款。

5. 逾期發(fā)生，立即還款方為上策。

6. 關(guān)心征信記錄，定期查詢個人征信報告。有問題及時聯(lián)系相關(guān)銀行或機構(gòu)，以便及時將疑問信息進(jìn)行糾正。

7. 身份證件，務(wù)必妥善保管；身份信息，切勿隨意提供。