房子是用來住的，不是用來炒的！2018年，請牢牢記住這句話！

中信銀行暫停北京200萬元以上個人住房抵押貸

銀行對個人住房貸款收緊的信號越來越明顯。

昨日（2月28日）傳來消息，中信銀行暫停了北京地區(qū)200萬元以上個人住房抵押貸業(yè)務。除了暫停新增業(yè)務之后，連那些批復但還沒有放款住房抵押貸款，中信銀行也一律停止放款。

住房抵押貸款是放大商品房金融功能的重要手段，中信銀行此舉無疑是落實“房子是用來住的、不是用來炒的”的重要舉措。中信銀行官方表示，堅決執(zhí)行國家關于房地產(chǎn)市場調(diào)控的政策，對北京地區(qū)相關產(chǎn)品的信貸政策及時進行調(diào)整、傳導、落地。

春江水暖鴨先知，聯(lián)系到北京二手房已經(jīng)連續(xù)9個月下降，中信銀行此舉似乎還有更多含義。

▲圖片來源：視覺中國

中信銀行釋放出強烈信號

中國網(wǎng)報道，市場的整體熱度依然不高，房價下跌預期較強，預計穩(wěn)中有降是未來北京二手房價的大趨勢。

對于中信銀行叫停北京200萬元以上個人住房抵押貸款，彭博社援引一位知情人士的消息稱，今年以來企業(yè)貸款需求旺盛且貸款利率穩(wěn)中趨升，銀行出于自身商業(yè)考慮更愿意發(fā)放利潤率更高的企業(yè)貸款。

住房抵押貸款是中信銀行近年來的重點業(yè)務之一，而如今卻暫停該項業(yè)務，中信銀行此舉釋放出了極為強烈的信號。有分析指出，對于商業(yè)銀行來說，但凡有利可圖，就不會輕易叫停，中信銀行的舉動在一定程度上表明了其對未來房地產(chǎn)市場走向的研判，即很可能未來房價將下行致使相關業(yè)務出現(xiàn)虧損。

值得注意的是，包括按揭貸款在內(nèi)的住房抵押貸款是近年中信銀行的一項重點業(yè)務。根據(jù)中信銀行2017年半年報，中信銀行住房抵押貸款余額4825.51億元，比上年末增長 14.72%，增量占全部個人貸款（不含信用卡）增量的56.14%；報告期內(nèi)個人住房抵押貸款新增 623 億元，占全部新增貸款的29.23%。

有什么理由讓一家曾經(jīng)如此喜歡房貸的銀行，對北京的個人抵押房貸如此行嫌棄呢？業(yè)內(nèi)人士認為，中信銀行突然強勢出手，釋放出了極為重要也極為強烈的信號：

收緊！收緊！收緊！大力去杠桿！

減少！減少！減少！嚴控信貸資金投向房地產(chǎn)市場！

對于暫停北京200萬元以上個人住房抵押貸款，中信銀行回應表示，

自2017年3月起，國家加大房地產(chǎn)市場調(diào)控工作的部署，堅持“房子是用來住的，不是用來炒的”定位，加之北京市“因城施策”的大背景下，我行堅決執(zhí)行國家關于房地產(chǎn)市場調(diào)控的政策，對北京地區(qū)相關產(chǎn)品的信貸政策及時進行調(diào)整、傳導、落地。

知名財經(jīng)評論家葉檀認為：

這是非常重要的金融信號，怎么估計都不過分。如果推廣到其他銀行，直接關系金融、房地產(chǎn)，甚至實體經(jīng)濟的發(fā)展。

毫無疑問，這是中國金融去杠桿的又一標志，市場資金會更加緊張。中信銀行用行動“證明”不看好北京房價。

顫抖吧，炒房者！多地銀行上調(diào)首套房貸款利率

與中信銀行一起到來的，還有這樣一個大消息：北京地區(qū)多家銀行首套房貸款利率再次上調(diào)，基準利率上浮10%目前占據(jù)主流地位；少部分銀行將首套房貸款利率上調(diào)至基準利率上浮20%甚至30%

根據(jù)融360的數(shù)據(jù)，2017年12月，全國首套房貸款平均利率為5.38%，環(huán)比上升0.37%，同比上升20.89%，接近基準利率上浮10%的水平。

房貸利率如此大幅度的上調(diào)，對購房者意味著什么？對樓市意味著什么？想必各位心里都有一桿秤。

房貸利率收緊不是現(xiàn)在才有的事，早在2017年上半年就開始了。而開年以來，包括河北、安徽、廣東、江蘇等省份的多個地區(qū)首套房貸款利率有了不同程度的上漲，多個重點城市的首套房貸款利率最低上浮10%以上。

多地傳出房貸政策收緊的消息，各大商業(yè)銀行接連上浮房貸貸率，銀行對個人住房貸款收緊的信號越來越明顯。

利率上調(diào)就意味著，買房者每月還款也會隨之增長。如果以100萬元貸款作為基礎算一筆賬，首套房貸款利率上浮10%，那么每100萬元貸款每月就要多還1200元左右，更別說上浮20%-30%了。

張大偉說：“從目前市場看，主流按照5.39計算，因為貸款只能貸25年，所以按照100萬貸款額度計算，月供是6075元左右。每100萬貸款月供額度每月增加1200左右?！?/span>

毫無疑問，這是中國金融去杠桿的又一標志，而這對樓市來說，這無異于掐住七寸的一招。

在開發(fā)商和購房者的認知里，中國的房地產(chǎn)就是一個周而復始的彈簧，房價滯漲乃至下跌，只是暫時的，大漲、長期漲才是永恒的，尤其是前幾輪“虎頭蛇尾”的調(diào)控，更是固化了大家的認知，加重了從開發(fā)商到投機客們的賭性；此時政策加碼，意在扭轉(zhuǎn)開發(fā)商和投機客的僥幸心理，讓他們趁早認清局勢：中國房價再也難有更大的上漲空間。

2018年，請牢牢記住這句話！

銀監(jiān)會已經(jīng)三申五令：嚴防各路資金違規(guī)進入房地產(chǎn)市場，逐步降低銀行資金通過貸款、投資、理財、信托等渠道流入房地產(chǎn)市場的速度和規(guī)模。

不要以為這是紙上談兵，這次國家可是動真格了。

要知道，中國貸款一半以上是抵押貸款，抵押品里面最重要的是房地產(chǎn)。很多炒房客，就是用第一套房抵押的貸款資金，去購買第二套房；再用第二套房抵押的貸款，再去買第三套房。

如此循環(huán)往復，子子孫孫無窮匱矣，這個杠桿該有多高？

另外，2月27日，“九三學社”召開了兩會提案新聞發(fā)布會。在其擬提交的提案中，最吸引眼球的是：應加快房地產(chǎn)稅立法并適時推進；必要時試點空置稅，減少空置和“捂盤”；研究修訂和完善繼承法，適時適度試點開征遺產(chǎn)稅。

這幾個稅的提出，可以說也是瞄準房市來的。尤其是所謂的空置稅，是指政府為了充分利用資源，而對空置的居民房屋進行收取一定量的稅收。西方不少國家都有征收。數(shù)據(jù)顯示，在法國的一些城市中，房屋閑置的第一年，業(yè)主必須繳納的罰金為房款的10%，第二年為12.5%，第三年為15%，以此類推。

按這力度，如果在中國征收，對投機、投資客可謂一記重拳，理論上會導致房價下行。就算于房價漲跌無用，空置稅也能起到威懾作用，至少能亮明政府對樓市調(diào)控的決心。更重要的是能一定程度上減少空置資源的浪費，對于以往開發(fā)商捂盤的行為，也能夠有效抑制。

當然，新稅種只是提案、建議，不一定會被采納實行，但這對國內(nèi)房地產(chǎn)市場來說肯定不是利好信號。

要知道，房地產(chǎn)整個鏈條，很長時間玩的，就是銀行資金。房地產(chǎn)企業(yè)拿地、建樓、開發(fā)、回款，以及個人住房貸款，哪個不是銀行資金在撐著？

房地產(chǎn)商看似財大氣粗，其實背后是狐假虎威：銀行才是他們真正的金主。

炒房客看似豪擲千金，其實他們的內(nèi)囊一個個都是癟的，手里的錢大部分都是借來的，

然而，現(xiàn)在強監(jiān)管、去杠桿的令旗已經(jīng)揮下。從來沒有哪一年，樓市各方資金，像今天這樣緊張。

要去杠桿、穩(wěn)房價，嚴格控制住房抵押貸款再次進入房住產(chǎn)市場買房，是一個重要手段。

無論如何，可以判斷的是：中國住房的歷史性轉(zhuǎn)折點確實已經(jīng)到來了。中國房地產(chǎn)行業(yè)的高暴利時代已經(jīng)過去了，樓市的黃金時代，已漸行漸遠。

房子是用來住的，不是用來炒的！2018年，請牢牢記住這句話！

來源：鳳凰房產(chǎn)